La Banca Nazionale di Serbia introduce nuove regole sul modello dell’Unione europea, e sotto particolare controllo sarà il sistema di acquisto “compra ora, paga dopo”.
Secondo le nuove norme che la Banca Nazionale di Serbia sta preparando in linea con la regolamentazione dell’Unione europea, i cittadini, prima di decidere di contrarre un prestito, potranno incaricare un consulente indipendente che li aiuti nel processo decisionale, senza dover dipendere esclusivamente dai consigli del banchiere che propone il credito.
La seconda novità riguarda il controllo dei pagamenti rateali differiti, ma non quelli tramite carte di credito bancarie, bensì gli acquisti finanziati direttamente dai commercianti con fondi propri.
Intermediari creditizi
Si ricorda che nel marzo 2023 è stata adottata una nuova legge che ha introdotto numerosi diritti per gli utenti dei servizi finanziari, mentre è attualmente in corso un completo allineamento con le direttive dell’Unione europea.
Come ha spiegato il direttore generale del settore per la protezione degli utenti dei servizi finanziari della Banca Nazionale di Serbia, Bojan Terzić, finora i cittadini potevano essere consigliati sui prestiti esclusivamente dalle banche, mentre ora si introduce la possibilità che tali consulenze vengano fornite anche da altri soggetti. “Anche i fornitori di leasing finanziario offrono consulenza agli utenti, ma introduciamo anche la possibilità che questi consigli siano forniti da intermediari creditizi indipendenti dalle banche, che potranno consigliare i clienti e dire: “Attualmente avete questa offerta di mutui”“, ha dichiarato Terzić alla RTS, aggiungendo che non ci saranno più “caratteri in piccolo” e che le regole di pubblicità saranno più chiare.
Per quanto riguarda i pagamenti a rate, Terzić ha spiegato che i modelli di pagamento dilazionato già esistenti resteranno disponibili, ma saranno regolamentati.
Il modello BNPL (Buy Now, Pay Later – compra ora, paga dopo), ha aggiunto, è più diffuso nell’Unione europea e appare soprattutto in forma digitale, in particolare su alcune piattaforme online. Il rischio principale è il cosiddetto consumo compulsivo. Non ci sono interessi iniziali, ma se il pagamento non viene effettuato entro il termine previsto, si applicano tassi di interesse piuttosto elevati, con il rischio di entrare in un ciclo di indebitamento. Come esempio ha citato la vendita di telefoni cellulari a rate.
Evitare conflitti di interesse: la commissione agli intermediari sarà pagata dai cittadini, non dalle banche
Bojan Terzić della BNS spiega che è evidente la necessità che sul mercato esista un soggetto che confronti le offerte bancarie e fornisca consulenza ai clienti, ma che sia fondamentale evitare i conflitti di interesse. “Per evitare conflitti di interesse, cioè che gli intermediari propongano i prodotti delle banche da cui ricevono le commissioni più alte, è stato introdotto il principio secondo cui gli intermediari creditizi possono ricevere commissioni esclusivamente dai clienti e non dalle banche“, ha sottolineato Terzić.
Il consumatore deve essere informato
Anche Zoran Nikolić, vicepresidente dell’Organizzazione nazionale per la protezione dei consumatori (NOPS), ritiene che la possibilità di ricorrere a intermediari creditizi indipendenti possa essere positiva. “È una buona idea. Ogni forma di concorrenza dovrebbe portare benefici, ma la Banca Nazionale di Serbia dovrebbe esercitare un controllo costante sul loro lavoro, come fa con le banche. È importante che il consumatore sia informato sui parametri rilevanti per capire se l’offerta gli conviene“, ha affermato Nikolić per Kurir.
Secondo lui, il sistema BNPL è entrato nel mercato in modo silenzioso, ma è positivo che ora il consumatore debba essere informato su cosa accade in caso di ritardo nei pagamenti delle rate. “Presso gli operatori di telefonia è possibile acquistare anche televisori a rate, e va bene quando si paga senza interessi. Ogni consumatore dovrebbe accogliere positivamente questa idea, perché non ci sono interessi e il prezzo è noto in anticipo; l’unica cosa richiesta è la disciplina nei pagamenti. Nei negozi spesso esistono due prezzi, ad esempio uno sconto del 10% per il pagamento immediato, il che implica che il pagamento a rate sarà più costoso del 10%. Qui questo non esiste e nella pratica non abbiamo avuto reclami sull’applicazione di interessi per i ritardi. In generale è positivo che vengano introdotte regole e che il consumatore venga informato che, in caso di ritardo nei pagamenti rateali, dovrà pagare interessi e che ne sarà indicato l’importo“, ha spiegato Nikolić.
(Kurir, 02.06.2026)
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